央行官员不久前表露，《诚信治理条例》草案已经拟定出来，相关的《信息表露条例》正在制订中。条例实施后，个人信用记录将实现全国联网。

　　这是我国金融界和企业界的大事，更是个人的大事。这比如是金融世界的高速公路，有了合格通行证，企业就能在融资贷款方面获得方便。一旦如预期地那样执行，会有效约束缺乏诚信的个人和企业行为。恶意欺诈后采取打一枪换一个地方，利用信用记录未全国联网的制度漏洞来逃避惩处者，将难逃法网。曾有多少骗子说，全国13亿人，一天骗一个，一辈子都骗不完。

　　而有了如此记录，配合实名制，长期信用良好的企业就可以得到以优惠利率贷到款的可能性，因逃废债务等行为而信用不良的个人和法人，就无法骗了张家再骗李家。

　　美国的社会保障号码SSN，就起到了这样的作用。一切民事记录都随着这个号。什么时候没有及时还贷、什么时候有过开空头支票的记录，什么时候因严重犯规而被交通***罚款，什么时候有过刑事犯罪记录。电脑上几个号码一打进往，那人的记录就出来了。如有些为人不齿的不良记录，那么求职、申请贷款、上保险等都会遭遇进步的门槛或被拒尽。王朔以前曾有随笔说，他有几个在北京不折腾点事就不安生的朋友，到美国定居后一个个都跟雷锋似的，表现很好。不是他们幡然悔悟，而是他们怕有了记录今后吃不了兜着走。

　　记得以前在英国也曾经看到火车站里英国铁路公司BR的告示：不买票没什么，不就是小事吗？错了。假如逃票，你会往见法官。到时怎么跟家人和老板交代？买票吧，不要弄出个刑事记录来。说明那刑事记录会让人一辈子受牵连。因此以制度来约束不法或不良行为，比道德自律有效。

　　不过，这些记录基本都是个人隐私和法人贸易秘密。一旦没有妥善保管而被无意或有意泄露，个人生活或企业经营就会受到程度不等的影响。尤其是个人信息资料被商家滥用的情况极其普遍。产妇在医院生孩子回家后，奶粉经销商的奶粉赠品、婴儿服装商和玩具商的广告便相继而至。在楼盘看房、买房或登记下姓名电话地址后，装修队、建材商等马上就会来电话或短信。在网络留下的注册电话或电子邮件立即会遭遇广告电话和垃圾邮件。最近浙江有新生儿居然收到了广西一所高校的录取通知书。不规矩的医院诊所、房地产公司、商店或电子商务公司，把客户的资料汇集起来卖给了与自己业务有关联的商家。在法治严密的国家，这种行为一旦被查实，是要负法律责任的。但在中国，对于如此滥用客户信息的商家，似乎暂时也没什么惩处，除非客户证实受了损失。

　　有了这样的征信系统，如何将个人和法人信息有效治理而不致这些信息不当泄露而被人恶意利用，是一个极其重要的任务。其次，各银行和金融机构和工商企业如何做到现有的客户不良信用信息共享，也是一个技术性和政策性很强的题目。(邹蓝)

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