业内人士以为，目前的汽车消费信贷存在六大题目，一是央行的政策不明细，比如首付比例、贷款比例、保证金比例等进进条件不同一；二是各银行具体政策各不一样，间客式缺乏同一流程；三是经销商鱼龙混杂，没有同一的行业标准；四是保险公司保险保证金的熟悉和*作办法不一样；五是购车人不知如何缴纳税费；六是没有行业标准。

　　最后，这位人士提醒消费者，购车时一定要选择专业的做分期付款的公司，并熟知各种税费，仔细计算各种用度，防止被骗。

　　据了解，国外的贷款购车比例已经占到总购车数目的70%,随着国内新一轮购车热的启动，汽车信贷将大有潜力。但是，如何让这一行业规范化、透明化，更好地服务于汽车消费，将是重中之重。

　　我是如何做车贷的--一位车贷从业职员的访谈

　　问：你是什么时候开始从事车贷这一工作的？目前车贷的实际情况是什么？

　　答：我以前是做整车销售的，从来没有接触过车贷这一业务，自从今年8月开始从事这一工作，觉得里面的“水”太深了，我现在都有一些担心。

　　刚开始时，我和两位同事在一家市场成立一个分部，隶属于一家分期公司，主要负责该市场及周边地区的车贷业务。由于我们刚开始从事这一业务，而且没有车源，主要是靠车虫单子来完成总公司给我们的贷款额。换句话说，车虫子就是我们的客户，我们得靠他们“生存”。一般地，车虫子“拉”到购车者后，就到我分部做车贷。由于有十几项用度，怎么计算就非常重要，这时候车虫子会用计算器乱算一通，弄得购车者都糊涂了。在计算过程中，我们一般稳定说话，还要领会车虫子的意思，怎么“***”购车者，等到购车者办完手续，交完首付款后，我们除给车虫子贷款额的返点外，还要把“***”多出来的用度以现金的形式支付给车虫子。

　　在我们这里做单子的车虫子，基本上都欺骗购车者。前几天，一位车虫子带来了据说是朋友的购车者，都多加了1000多元，这还算好的，有的加上万元有时都不会被发现。最让人看不过眼的，是有一次，一位老太太和女儿贷款买车，被多加5000多元，回家后这位老太太算来算往觉得不对，多次跑到市场找车虫子理论，但都被好几个车虫子给算糊涂了。对于目前这种市场情况，有时候我真看不过眼。现在我只能尽量找一些并不太“黑”的车虫子来完成贷款额了。

　　问：对于目前中国人民银行对车贷比例的规定：首付款额不少于购车款的20%，借款额最高不得超过购车款的80%。现在市场到底是怎么做的？

　　答：实在，我们天天的工作就是“研究”做分期付款的单子，如何把车虫子给我们的不规范的单子做的让银行通过。对于银行政策性规定，由于竞争的关系执行起来有一点变样。比如购车款，按照正常理解应该是车价，不包括各种购车税费等，但在执行过程中，很多银行却是按照购车总价款(包括保险、购置税***)计算的，正是这一非固定的计算方法，给了车虫子算晕购车者的可能。

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