一些不法分子利用人们对新金融知识的生疏，耍弄金蝉脱壳的伎俩，以存折和储蓄卡进行抵押、借款，一个人在多家银行持多张信用卡，不断进行恶意透支等诈骗活动。

　　专家建议，首先要杜尽信用卡的非常规倾销行为，首先应严格规定业务员的规范，可参照保险代理人、经纪人的有关规定来着手；其次应当建立信用卡申领后果昭示制度

　　近年来，金融诈骗呈不断上升的趋势，给社会、经济的健康发展带来诸多侵害和负面影响。随着金融业务的提升，金融诈骗的表现形式也呈多元化、智能化的新态势。

　　随着金融电子化的发展，各家银行相继推出了集代发工资、ATM取款、POS消费等功能为一体的储蓄卡业务，储蓄卡对应的是活期储蓄存折上的账号，支取的是存折上的款项，另外，利用网上银行和电话银行也能对存折资金自由转进或转出。1914年世界上第一张信用卡问世以来，信用卡便迅速在全世界范围内广泛流行。于是一些不法分子便利用人们对新金融知识的生疏，耍弄金蝉脱壳的伎俩，以存折和储蓄卡进行抵押、借款，一个人在多家银行持多张信用卡，不断进行恶意透支等诈骗活动。

　　恶意透支的代价

　　20世纪90年代初，临海市东镇这块经济热土上到处掀起办厂***。卢森眼看着身边的人一个个富了起来，也抑制不住筹集资金，与其弟合伙办厂。1993年2月，卢森又独安闲临海市工商行政治理局注册成立临海市新华制衣厂。但市场行情难以猜测，再加上他们经营不善，消费性开支庞大，没多久两家公司都债台高筑，陷进困境。

　　这时的卢森并没有从考虑改善企业运转的角度出发，而是为继续他及家人的奢侈生活，以公司的名义分别于1994年11月19日在临海市建设银行办理了万事达公司卡；1994年12月16日在农业银行办理了金穗卡公司卡；1995年4月4日，又在建设银行办理了一张万事达公司卡；1995年4月20日，在中国银行办理了长城卡公司卡一张。这些卡都为卢森一人使用。

　　1996年初，卢森的公司已经到了举步维艰的地步，可卢森的消费却尽不见减。1996年4月10日他用临海市中国银行长城卡在北京消费时开始透支，于1996年6月底在北京华都饭店消费时被没收(此卡上了全国黑名单)，此时这张长城卡已经透支了13万多元。1996年5月31日，7月9日，卢森用两张建设银行的的万事达卡在北京消费，同年11月22日同时被止付，透支累计10万元多。由于各家银行的信用卡POS系统不能联网，这给卢森一人持多家银行的信用卡进行恶意透支提供了可乘之机。1996年9月初，卢森使用农业银行的金穗卡在北京一家钟表店再次恶意透支消费时，他身上最后一张信用卡被没收。

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