银行内控机制失效

　　金融诈骗分子缘何能屡屡得手？银行的贷前审查流于形式，盲目相信企业提供的资料甚至虚假承诺是主要原因。天津市人民***起诉处副处长赵志辉说，按规定，贸易银行对企业授信或发放贷款前，都要通过财务报表对企业的资产状况及盈利水平进行调查，判定企业财务报表的真实性，放贷前还要对企业资产状况进行实地考查；在为企业开具银行承兑汇票时，企业必须存进用于到期支付的全额保证金，保证金必须存进专户，不得提前支取。但是，部分银行的贷前审查流于形式，甚至轻信企业编造的谎言，在没有存进保证金的情况下，开出承兑汇票，为诈骗分子打开方便之门。

　　银行一味揽储，对存款单位的预留印鉴等文件疏于治理，让诈骗分子钻了空子。天津市高级人民法院刑二庭法官刘劲夫说，一些银行一味追求存款和放贷指标，大批量开具承兑汇票，同时，违反银行最基本的操纵规范，使诈骗分子轻易得手。

营销广告策划网(www.ideatop.net)